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金联储王宇宏2015年P2B业务或将爆发

发布时间:2021-01-21 02:31:35 阅读: 来源:矿用通信电缆厂家

金联储创始人 王宇宏

野蛮生长之后,P2P行业进入了大浪淘沙的阶段。与最初的小打小闹不同,随着各路巨头争先涌入,行业内开始出现聚焦产业链金融的P2B模式平台,通过寻找产业链条内部的优质项目,将资金源源不断地注入到实体经济中。

金联储创始人王宇宏在接受搜狐互联网金融专访时表示,产业链金融的市场体量非常大,尤其是大宗商品领域,中国的能源需求庞大,产业链中的企业融资需求旺盛,而传统金融服务覆盖尚不足,因此定位于产业链金融的P2B模式未来将得到快速发展。

产业链金融市场空间巨大 大数据不能作为风控唯一依据

搜狐互联网金融:目前P2P行业分化趋势明显,很多平台陆续涉足到产业链金融模式中,其中不乏上市公司的身影,能否谈一下金联储切入产业链金融的原因?您认为产业链金融明年是否会成为P2P平台的新战场?

王宇宏:产业链金融就是针对产业链的各个环节,设计个性化、标准化的金融服务产品,简单来讲就是把从互联网上获取的资金投入到产业链中,为整个产业链上的企业提供一套综合解决方案。其借款端都是企业,均服务于实体经济。

金联储涉足产业链金融的原因很简单,因为金联储是由金银岛斥资1亿元创立的,金银岛自2006年进入大宗交易 O2O领域,已累计为产业链企业融资超过400亿元,积累了9年风险控制经验,因此金联储可以依托金银岛来做产业链金融服务。

未来产业链金融的市场体量非常大,尤其是大宗商品领域,以煤炭行业为例,煤炭贸易企业一年贸易量大概在万亿元级的规模。中国的能源需求庞大,产业链中的企业融资需求旺盛,而传统金融服务覆盖尚不足,因此定位于产业链金融的P2B模式未来将得到快速发展。

搜狐互联网金融:应该如何理解产业链融资?风险如何控制?

王宇宏:以金联储为例,产业链金融模式分为7种模式,分别为未来货权融资、仓单融资、订单融资、保理融资、股权质押融资、1+N融资以及采集采销融资。其中1+N融资模式也就是所谓的供应链融资,以某条供应链上的龙头企业为核心,将金融服务延伸至龙头企业的上游和下游的生产和经销者,核心企业为需要融资企业提供担保。

这七种模式基本涵盖了产业链上所有环节上的融资需求,企业最终选择哪种融资模式,取决于借款企业正处于生产经营链条中的什么位置,我们通过监管账户和指定交割仓库来控制风险。

举个实例,假设我们有一家客户要跟神华采购煤炭,选择未来货权融资,它自己拿200万,需要再借800万来采购煤炭。风险怎么控制呢?未来货权融资实际就是预付款融资。在此模式下,监管账户需由我们来指定,随后才可以为企业融资。待企业付款给神华后,神华需要将货物发送到指定的交割仓库,借款企业需要还钱来拿回货物。我们在全国各地有近200家指定交割仓库,这些仓库可能靠近原产地,可能靠近下游厂家,也可能靠近物流节点。

换言之,就是建立包括信息流、资金流、物流“三流合一”的风控体系,建立全程控制的闭环交易体系进行风险控制。由于产业链金融模式众多,不同的模式风控手段也不尽相同,但是总体要遵循我们设立的BAST风险控制系统,即从大数据分析(Big Data Analysis)、资产抵押(Asset-backed)、供应链控制(Supply Chain Control)和企业信息洞察(Truth Insight)四个维度建模分析,控制借款项目风险。同时设立亿元安保金,可对逾期项目进行垫付。

很多平台非常重视大数据的运用,但大数据只能作为参考,不能作为风控的依据,特别是对大宗商品来讲。

搜狐互联网金融:除了风控操作经验,金银岛还可以为金联储提供哪些资源支持?

王宇宏:行业研究能力,以及客户资源等,目前金联储大部分的借款客户均来自金银岛的前期积累。

2015年P2B行业将全面启动

搜狐互联网金融:近年来P2B模式和大单业务都有了一定发展,之所以选择为企业融资而非个人,是因为对企业借款进行风险控制,要比通过大数据来把握个人信用风险更容易吗?

王宇宏:并不是这个道理,事实上对企业的风险控制难度要高于个人信用借款,但为企业融资的成本要远低于个人。企业的借款额度远高于个人,我们派出线下团队去现场监管和控制整个借款流程,就可以摊薄整个线下控制成本,从而提升盈利空间。如果对个人信用借款也采取相同的方式来做,那么这个成本就十分高昂了。

搜狐互联网金融:有关数据显示,P2B贷款平台数量近两年在国内迅速增长,您认为明年会不会是P2B平台集中爆发期?

王宇宏:明年P2B市场会大有作为。第一,对接企业端借款业务需要更加专业的水平,专业化将成为互联网金融发展大趋势;第二,中小企业端融资需求强烈,市场巨大,同时可以结合行业经验来做风控;第三,可以摊薄成本,提高平台盈利能力。

个人对个人的P2P仅仅是停留在盘活资金环节,而P2B则主要为企业提供融资服务,直接服务于实体经济,其在未来的互联网金融中发挥的作用将越来越重要。

网贷行业问题平台数量不断创新高 需防范行业风险

搜狐互联网金融:目前,网贷行业问题平台数量正在不断创下新高,您如何看待这个现象?

王宇宏:这可能是一个假象,问题平台越来越多,可能是仅仅是平台数量多,但金额总量并不大,因为这些企业很可能都是非主流。

问题平台主要有两大类,第一类是纯诈骗平台,是伪P2P平台,对这类平台应该坚决打击。但也不能说因为有骗子存在,就质疑整个行业的发展。

第二类是无知者无畏,它对金融规律掌握不好,就贸然闯进来,闯进来了才发现专业性不够,但是退出已经来不及了,骑虎难下。这类平台需要用市场力量来过滤和调整,将没有能力的平台淘汰。同时也让投资者树立起“投资有风险”的意识,提高中国的投资者教育水平。

目前国家监管部门对P2P行业尚保留着宽容的监管态度,鼓励企业探索和发展,为实体经济服务。但也须防范行业风险,金融需要敬畏之心,鱼龙混杂的平台数目确实不在少数,这样会降低监管部门的容忍度,最后导致监管政策一刀切,从而不利于整个行业的长远发展。

搜狐互联网金融:目前行业同质化竞争严重,您认为P2P企业的核心竞争力在哪里?

王宇宏:在于利用各平台的比较优势和专长,寻找优质的资产端项目,未来P2P企业将在资产端上展开激烈的竞争。

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