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金融一周谈全民理财时代来临创意金融品受捧

发布时间:2021-01-22 12:19:05 阅读: 来源:矿用通信电缆厂家

编者按:又值周末,数数您口袋里的钱,这周是增值了,还是缩水了?作为与您的钱包最为息息相关的金融频道,将通过《金融一周谈》栏目,定期为您梳理一周金融业界要闻大事,探寻金融市场动向走势,甄别秘诀,拿捏脉点。

中新网2月8日电(金融频道 于恋洋)春节已过相关公司股票走势招商银行民生银行中国银行工商银行兴业银行,微信红包乘风而火,以往高高在上的财富管理日渐进入寻常百姓家。接着就是一股理财风挂起,全民理财再度成为热门,“财商”一词已经成为继“智商”、“情商”之后又一热门词汇,也被视为现代都市人群颇为重视的生存能力之一。

2月3日 新华网:财富管理更接地气 全民理财时代来临

随着传统金融接入互联网这一人气入口,以往高高在上的财富管理日渐进入寻常百姓家。随着互联网理财、另类理财产品以及海外投资等投资种类和渠道增多,业内预计2014年的理财市场将迎来更多机遇。

2013年互联网与金融创新融合的新生态以惊人的速度打开了人们的想象空间。余额宝、理财通等产品依托支付宝、微信等平台呈现出爆发式增长,1元起购的“碎片式”零钱理财使得以往千元起申购的公募基金,以及门槛动辄5万、10万的银行理财产品等都“低下了高贵的头颅”,纷纷转战互联网理财这一蓝海。

来自天弘基金的数据显示截至1月15日余额宝规模已经超过2500亿元。另据财付通透露,微信理财通在22日上线首日就“吸金”超过8亿元。

“余额宝、理财通等产品收益均是来自其对接的货币市场基金,互联网金融跟人气入口结合在一起,极大降低了客户购买货币基金的心理障碍。”东方证券金融业分析师金麟表示,由于银行的活期存款利率和货币市场存在4%左右的利差,这部分银行不愿意跟客户分享的收益现在通过互联网基金这一渠道迅速普及,活期存款大有被取代之势,“可以说"普惠金融"的时代已经到来。”

“余额宝等产品的成功,是市场和用户自发做了一次满意的产品选择。”国泰君安证券董事长万建华表示,互联网金融为中国广大消费者带来了便利的理财工具,很多人从来都没有接触过理财、基金,但是通过这些产品,人们发现一点点钱放在那里也能带来可观收益。

展望2014年,好买基金研究总监曾令华预计,依旧会是货币基金大发展的年份,货币市场利率中枢上移趋势明显,货币基金整体收益率还是维持在4%左右的高位水平。

“我们估计活期存款规模在50万亿元量级,目前货币基金整体规模刚刚超过7千亿元,代替活期存款的空间和潜力巨大。”在金麟看来,货基2014年突破万亿概率非常大,甚至不排除出现单只规模超万亿的货币基金。

2月4日 广州日报:买房保值遭遇理财产品挑战

去年年底,记者身边有不少朋友都开始紧急新开招商银行、民生银行、广发银行等商业银行的账户,又立刻恶补如何使用手机银行各种操作,还把之前存了几个月的定期款项马上取回,原因只为了一个—各家银行的理财产品的年化利率不断上扬,从5%左右一直升到6.5%还不止。与此同时,像支付宝的“余额宝”、微信的“理财通”这种灵活的理财工具也纷纷涌现,老百姓手里的闲钱似乎有了更多的流向渠道。

“听说有人在余额宝里存了100万元,按年化利率6%计算,真的比用100万元买房更有赚头。”在某网络公司工作的胡先生告诉记者,他和同事都会把一些小额闲置资金放在余额宝里,另外会将5万、10万这样稍大额的存款用于购买银行理财产品,“在去年年底能买3个月或者半年期的话,年化利率低点也划算”,至于买房,特别是买公寓投资,对于普遍白领来说,已经不再是轻易考虑的方向。

曾几何时,在限购政策之前,买套郊区房当度假或者保值用是不少广州人的理财方式。限购后,广州人开始跑到周边不限购城市买房投资。等了一两年,看到周边城市的房价迟迟难涨,很多买家又开始回流到广州买不限购的公寓,逐渐让公寓价格也水涨船高。不过,那么多公寓,找谁来接手成了新问题,一些公寓业主开始发现,比较偏的公寓不仅租金上不去,而且租客似乎更愿意选择住宅楼。而比较中心的公寓,如果能被大租户租下当酒店公寓经营还好,否则散租情况同样未必理想,加上按商业项目收取的水电费和物业管理费,买小公寓的收益率甚至不如同期定期存款利率。

当然,很多买家看中的并不是出租收益,而是楼价上涨的空间。但是,经过2013年的疯狂,2014年似乎疲态已现,太高的房价和太高的贷款利率,就算是中产家庭是以投资为目的,也感觉到力不从心了。

实际上,三、四线城市的地产泡沫从去年开始已经明显出现—供应量大大高于常住人口的居住需求。这种泡沫在一线城市虽然未必会明显体现在住宅产品上面,但对于主打投资客的公寓项目来说,风险依然存在,理由同样是基于实际供求关系。

尽管很多公寓项目已开始转型,纷纷提高舒适度甚至可以使用明火,但这种舒适型公寓也只适合有自住需求而无落户需求的买家,而且总价也会比较高昂。相信在各种理财渠道开始拓宽的情况下,原先很受普通投资客青睐的100万~200万元的小户型公寓会面临瓶颈,除非财大气粗不怕等,对于普通家庭来说,把相当大部分积蓄拿出来投个小公寓不见得是明智的选择。

2月5日 中国新闻网:"马上有钱"后压岁钱怎么花 创意金融产品新年受捧

对小朋友来说,过年最开心的莫过于收到长辈的压岁钱了。但是,压岁钱归小朋友自己还是让爸妈保管却成为难倒不少中国家庭的一个问题。交给小朋友,家长怕钱被胡乱花掉;交给大人“保管”,又难免让孩子们心生不甘。“马上有钱”的新年里,压岁钱要怎么花,花多少合适?据中新网金融频道了解,不少商家机构已经早早嗅到此中商机,推出了五花八门的营销活动,帮助家长和小朋友解决这个困扰已久的难题。

如今,“财商”一词已经成为继“智商”、“情商”之后又一热门词汇,也被视为现代都市人群颇为重视的生存能力之一。

不少家长表示,培养小孩管理金钱的能力应该“从小做起”。居住在贵州的莫女士表示,自己平时也给孩子一些钱,但并不希望他乱花。她表示,孩子拥有理性使用金钱和规划开支的能力,有利于今后的独立生活和综合素质的提高。

马年春节,不少银行针对压岁钱开展了春节期间优惠活动。据中新网金融频道了解,中国银行贵州分行推出了一项活动,凡16岁以下“小客户”到银行开卡并存入压岁钱1688元定期一年以上,可参与“赢红包”活动,每个小红包都有一份奖品,从可爱冰箱贴到香港迪士尼全家游到不等,此举吸引了不少家长孩子的眼球。

随着银行创意产品的推出,不少家长不满足于红包加现金的传统方式,开始用各种各样新奇的方式来给孩子发压岁钱。

每年春节期间,不少银行都会售卖金币、金钞和各种金质纪念品。过去,这些产品都是偏好收藏保值的大人喜好的产品。今年,北京的小朋友多了一种选择,就是收到家长送的沉甸甸的“金币”。

据中新网金融频道了解,招行银行北京分行年前推出一项“马年贺岁压岁钱—送金币”活动,将金币做成圆形方孔古钱币的样式销售,家长购买这种产品作为红包送给孩子,不仅新奇有创意,还能增加小朋友对中国古代货币的了解,一举双得。家住北京刚参加工作的蒋小姐表示,这样的钱币够创意新潮,很让她心动。特别是其中一款银质貔貅产品,造型可爱,作为新年礼物送给小侄子是很不错的选择。

2月6日 长江日报:多家银行对微信红包交易额度设限引质疑

微信上线的“抢红包”火爆春节,在制造话题的同时,迅速扩大了微信支付的用户群。微信理财通趁势而上,成为互联网金融新晋“吸金大户”。但部分银行限制其交易额度,截住储户资金流向,引发投资者的不满与质疑。

1月29日,沈阳市民刘女士登录微信理财通,看到理财通7天年化收益率将近7.4%,比自己之前购买的余额宝收益还高,于是打算把钱转账到理财通上面。

“转钱时才发现,绑定了理财通的工行卡每天只能转出1万元。”刘女士说,还得把多余的钱存回到余额宝里,折腾一圈至少亏了一天的收益。

更让刘女士不解的是,工商银行还对单月交易总额作出5万元的限制,“我的"活钱"都是存在余额宝里,和工行卡绑定的,理财通也绑定工行卡。工行把购买额度定得这么低,想多存钱到理财通都不行,如果理财通的收益一直都比余额宝高的话,那就亏大了。”

和刘女士同样遭遇的人不在少数。在一些社区论坛上,年终奖到手后如何理财占据各个版面,与往年不同的是,许多人放弃了存银行或购买理财产品等传统模式,选择将钱存入余额宝或理财通。但是银行突然设限令不少投资者措手不及。

据记者了解,目前,有民生银行、兴业银行、中信银行、工商银行、招商银行、浦发银行等10余家银行支持微信支付。用户绑定银行卡后,就可以进行理财通的基金购买。

微信理财通的限额说明显示,上述银行均对单笔单日交易额度做出了限制,民生银行和兴业银行限额最低,为单笔单日5000元。而工商银行和浦发银行更是对单月总额作出限制,如工商银行限定单月总额5万元,是12家银行中最低的。

工商银行相关负责人5日接受记者采访时表示,设定限额的目的是为了保障客户资金的安全,而对于为何作出每月5万元的设定,该负责人未作明确说明。

微信理财通在限额说明中明确:交易限额为银行限制,无法调整,请用户谅解。

“客户使用银行卡转账,资金如果发生问题,银行是第一责任人。”中信银行北京营业部相关负责人也表示,限额的目的确实是为了保障客户的资金安全。

商业银行法第29条第1款明确规定:商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

辽海律师事务所合伙人谷辽海指出,储户与银行间签订的是民事存款合同,要遵循双方自愿原则,银行没有理由单方限制储户权利。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为,银行作出限额规定,首先是从客户资金安全的角度考虑,但也不排除银行防止存款流失的动机。一方面,节前各企业都提取存款用于发工资和年终奖,另一方面余额宝互联网理财产品对银行活期存款冲击巨大,为了符合存贷比的监管要求,银行“不得不精打细算,处处算计着过日子”。

中国人民大学法学院院长刘俊海说,“银行只有转变经营理念,创新盈利模式,通过提高储蓄利率、设计收益率高的理财产品等方式来留住储户,不能靠限制额度强留。”

2月7日 北京日报:信用卡积分换礼再缩水 刷卡10万元才换个电熨斗

刷卡消费将近16000元,得到的积分仅仅可换一杯咖啡,还不是最大杯的。岁末年初,不少消费者开始清点自己的信用卡积分,但令消费者无奈的是,不少银行信用卡的积分缩水后,用鸡肋来形容都有点勉强。

“积分换礼”曾是银行吸引消费者办理和使用信用卡的一大利器,但记者走访多家银行发现,自去年银行卡刷卡手续费率下调后信用卡积分开始贬值,如今愈演愈烈。越来越多的持卡人发现,银行悄然提高了信用卡积分兑换礼品的门槛。

“我用积分换一杯中杯咖啡,竟然需要799积分,这些积分需要我刷卡将近16000元才能换得。”市民李女士对于如此高昂的兑换成本并不买账,“信用卡积分现在真是越来越"水"了。”

昨日在招商银行的官方网站,“积分店面兑换专区”清楚显示,兑换一杯星巴克中杯咖啡需要799个积分。按照招商银行信用卡“每消费20元积1分”的积分规则,现在要想拿积分换一杯星巴克中杯咖啡,消费者需要刷卡消费15980元。

如果再进一步对比近年来积分换礼的区别,可以发现积分缩水是一个持续渐进的过程。

2013年2月28日前,同样一杯咖啡所需的兑换积分是660分,消费者需要刷卡消费13200元可兑换一杯;而在2012年3月15日前,一杯咖啡的兑换积分则是600分,消费者只需要刷卡消费12000元。

这意味着,在短短两年不到的时间里,消费者用积分兑换一杯咖啡所需的消费成本增加了近4000元。

与前几年相比,今年多家银行信用卡的积分都出现了不同程度的“贬值”现象。比如广发银行信用卡,其普卡和金卡的持卡人需要用104000分才能兑换一个电熨斗,按照1元钱1分的兑换规则,这意味着消费者必须刷卡消费超过10万元。

记者登录几家银行的信用卡积分兑换商城,绝大多数礼品的兑换积分要求都是在几万积分甚至十几万、几十万积分。比如光大银行信用卡,需要127000积分才可以兑换一个电吹风机。(中新网金融频道)点击进入【股友会】参与讨论

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