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年底一大波信用卡封卡降额浪潮来袭有你吗-【资讯】

发布时间:2021-07-15 18:17:27 阅读: 来源:矿用通信电缆厂家

每年年底,银行都会加大风控力度,一大波信用卡封卡、降额浪潮来袭。不少卡友担心自己被银行风控,下面,融360告诉你哪些持卡人容易遭遇封卡、降额。

网友A参加交行官方推出的“周周刷”活动,按照活动要求:每周刷卡5次,共刷8周,可获得价值2590元的大奖。没想到,何女士没等来奖品,却被交行告知,刷卡太频繁,涉嫌套现,信用卡被冻结,卡内7万多积分也被清零。

有不少卡友和网友A遭遇类似,银行一方面鼓励我们多刷卡,一方面却怀疑我们套现,为什么?

一、到底哪些交易容易被银行定义为有套现嫌疑?

1、刷卡商户

公益类、个人移动POS、房产、钢贸类,这些频繁发生大额交易的类别,属于银行重点风控的行业。

2、集中大额交易

低频交易卡,突然发生一笔或多笔集中大额交易,你被银行客服核实的几率就会成几何倍增长。

3、刷卡金额大且为整数

刷卡交易超过5000,且都是整数型消费,如10000、20000、50000等,那你被银行降额的概率就很大。

4、刷卡间隔时间短

2小时之内,同时跨省市多笔交易,如果你的卡不是被盗刷了,就确实有套现的嫌疑。

5、一笔刷完所有额度

额度如果是几万,1笔刷完成空卡,容易引起银行怀疑。

6、非营业时间刷卡(一般指早上8点前晚上8点后)

频繁在后半夜刷卡消费,系统也会认为该交易存在风险。

7、一次性还款又一次性刷出来

特别是在到期还款日还进去,之后又一次性刷出来,这是大忌。

二、信用卡被降额怎么办?

1、刷卡商户有讲究:远离套码机、少刷封顶机(批发类、汽车类、房产类);

2、刷卡终端要多变:同一POS机上刷卡不可取;

3、刷卡类别多元化:境外、境内、线上、线下相结合,衣、食、住、行样样都来刷;

4、刷卡次数有多少:刷卡次数少、金额大、时间固定有套现的嫌疑;

5、刷卡时间合逻辑:每日刷卡避开早6点以前、晚12点以后,每月消费日期不固定;

6、刷卡金额跨度大:上万的大金额,小至元、角、分的零头,都把信用卡它来刷;

7、刷卡额度有高低:信用卡额度不宜一次刷空,或高或低能反应出属于正常消费;

8、适当分期受欢迎:偶尔选择信用卡分期,银行很乐意收分期手续费;

9、刷卡过于规律不可取:信用卡长期处于刷空状态,整数还款,整数刷出来,每月刷卡次数低于3笔,这些很可能被银行风控。

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